So teuer darf die Immobilie sein

Um zu errechnen, wie viel Darlehen sich ein Bauherr, der seine Immobilie maximal sein darf, sind einige Überlegungen nötig.

Finanzierungspotenzial errechnen

Das Finanzierungspotenzial ist der Betrag, der dem Bauherrn monatlich für die Rückzahlung des aufgenommenen Fremdkapitals zur Verfügung steht. Dazu werden alle monatlichen Einnahmen mit den Ausgaben verrechnet.

Monatliche Einkünfte (Nettoeinkommen, Kindergeld usw.)
- Monatliche Ausgaben (Lebensmittel, Strom, Heizung usw.)
= Finanzierungspotenzial

Maximale Darlehenssumme

Aus dem Finanzierungspotenzial und dem Nominalzinssatz lässt sich die maximale Darlehenssumme errechnen. Experten empfehlen, in Niedrigzinsphasen nicht vom aktuellen Zinssatz auszugehen, sondern von einem zukünftigen Nominalzins von mindestens acht Prozent.

Damit wird einkalkuliert, dass nach Ablauf der Zinsbindungszeit eine höher verzinste Anschlussfinanzierung wahrscheinlich ist:

(Monatliches Finanzierungspotenzial x 12 x 100)
: Nominalzinssatz + Tilgungssatz
= Max. Darlehensbetrag

Maximales Finanzierungsvolumen

Das maximale Finanzierungsvolumen setzt sich aus dem Eigenkapital und der maximalen Darlehenssumme zusammen:

Maximale Darlehenssumme
+ Eigenkapital
= Maximales Finanzierungsvolumen

So hoch darf der Immobilienkaufpreis sein

Um zu berechnen, wie hoch der Immobilienkaufpreis sein darf, müssen alle anfallenden Kosten erfasst und in eine Formel übertragen werden. So ermittelt man gerade noch finanzierbare Objekte oder Grundstücke - was nicht heißt, dass diese Grenze auch ausgeschöpft werden sollte:

Finanzierungsvolumen
- Renovierungs- und Instandhaltungsaufwand
- Wertschätzungsgebühren (0,5 %)
- Notar- und Grundbuchgebühren (0,5 %)
= Maximaler Immobilienkaufpreis (brutto)