Donnerstag, 13.08.2015 | Autor: Heidi Hecht, Foto: © Pitopia, Harald Richter, 2006

Baufinanzierung: Was ist eigentlich ein Schnelltilgerdarlehen?

Foto: © Pitopia, Harald Richter, 2006
Worum geht´s
  • Schnelltilgerdarlehen vs. Standardkredit
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Viele Banken bieten derzeit zur Immobilienfinanzierung ein Schnelltilgerdarlehen an. "Klingt gut", werden Sie sich jetzt vielleicht sagen.

Das ist es auch, denn für ein solches Darlehen gewähren die Banken einen Zinsrabatt bis zu einem halben Prozentpunkt. Also ein ganz enormer Zinsunterschied zum Standardkredit.  

Derzeit bieten viele Banken Schnelltilgerdarlehen deutlich günstiger an als Standardkredite. Darüber berichtet die Zeitschrift test. Für Darlehen mit 15 Jahren Laufzeit beträgt der Zinsrabatt bei jeder vierten Bank im Test mindestens 0,2 Prozentpunkte weniger.

Schneller entschuldet mit dem Schnelltilgerdarlehen

Mit einem Schnelltilgerdarlehen sichern sich Immobilienkäufer gegen einen Zinsanstieg ab. Der Zinssatz und die Monatsrate stehen für die gesamte Laufzeit fest – dafür müssen die Kredite aber auch innerhalb von 10 bis 20 Jahren vollständig zurückgezahlt werden.

Aufgrund der schnellen Entschuldung ist die monatliche Rate relativ hoch.

Um einen 100.000-Euro-Kredit in 20 Jahren abzuzahlen, müssten Sie dann schon eine Monatsrate von rund 500 Euro zahlen. Wer nach 15 Jahren schuldenfrei sein will, muss die Rate sogar auf rund 640 Euro aufstocken.

Der Nachteil beim Schnelltilgerdarlehen: Hohe Monatsrate

Schnelltilgerdarlehen sind zwar zinssicher, aber nicht risikolos. Bauherren und Wohnungskäufer brauchen ein überdurchschnittlich hohes Einkommen, um den Kredit in so kurzer Zeit zurückzahlen zu können.

Wenn es finanziell knapp wird, dürfen sie die Rate nicht einfach herabsetzen. Geringere Raten gibt es oft nur gegen Entschädigung oder einen neuen Vertrag.

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News: Ein Test von Banken und Vermittlungsgesellschaften ergab, dass Haus- oder Wohnungseigentümer jetzt noch günstiger an Immobilienkredite kommen. Vorausgesetzt, sie tilgen das Darlehen schnell.

 meineimmobilie.de-Tipp

Den ausführlichen Test zur Baufinanzierung können Sie online unter www.test.de/schnelltilgerdarlehen oder in der August-Ausgabe der Zeitschrift test lesen.