Bankgespräch: Vertrauen ist gut, Kontrolle ist besser

Die Finanzkrise im letzten Jahr hat bewirkt, dass Banken und Kreditinstitute seit dem 1. Januar 2010 bei Beratungsgesprächen ein Protokoll führen müssen. Dadurch sollen Falschberatungen vermieden werden, denn der Kunde bekommt nach dem Ende des Gesprächs eine Kopie des Protokolls ausgehändigt. Immobilienkäufer und Bauherren sollten jedoch wissen, dass die Protokollvorschrift nicht für Beratungen gilt, die die Immobilienfinanzierung betreffen. Darauf weist der Verbraucherschutzverein 'wohnen im eigentum e. V.' in einer Pressemitteilung hin.

Notizen vor und während des Bankgesprächs

Der Verein rät deshalb allen künftigen Bauherren und Immobilienkäufern, sich beim Bankgespräch nicht auf mündliche Vereinbarungen zu verlassen. Schließlich gehe es bei der Immobilienfinanzierung für die meisten Kreditnehmer um die größte Investition ihres Lebens. "Notieren Sie vorab, welche Fragen Sie dem Berater stellen wollen und machen Sie sich während des Gesprächs Notizen", sagt Asta Hübner, Finanzierungsberaterin des Verbraucherschutzvereins. Nach dem Gespräch sollte man die Notizen vom Berater gegenzeichnen lassen. "Sie können die Inhalte des Gesprächs auch in einem sogenannten kaufmännischen Bestätigungsschreiben zusammenfassen und es dem Berater zur Unterschrift vorlegen." Die Kunden sollten außerdem auf einem vollständigen Finanzierungsplan bestehen. So können sie die Finanzierung in aller Ruhe - eventuell mit Hilfe eines unabhängigen Experten - überprüfen.

Skepsis bei weiteren Offerten des Bankberaters

Kunden sollten außerdem grundsätzlich skeptisch reagieren, wenn ihnen im Bankgespräch der Abschluss eines neuen Bausparvertrags oder einer Lebensversicherung vorgeschlagen wird. "Ein Hypothekendarlehen ist gerade in der jetzigen Situation sicher die beste Wahl", erklärt Asta Hübner. Vorhandene Bausparverträge und Eigenkapital müssten dagegen in das Finanzierungskonzept einbezogen werden. "Je höher das Eigenkapital, desto günstiger das Rating und die Kreditbedingungen", weiß Asta Hübner.

Finanzierungsangebote verschiedener Banken vergleichen

Der Verein 'wohnen im eigentum' rät dazu, in jedem Fall die Angebote verschiedener Banken einzuholen - und dabei klare Vorgaben zu Darlehenshöhe, Laufzeit, Dauer der Zinsbindung, Sondertilgungsmöglichkeiten und geplanter Tilgungsrate zu machen. Nur wenn diese Angaben übereinstimmen, lassen sich die Angebote vergleichen. Legt der Kunde mehrere Angebote vor, ist die Hausbank nach Einschätzung des Verbrauchervereins oft bereit, ihr Angebot nachzubessern.

meineimmobilie.de-Tipp:
Die Immobilienkrise in den USA hat gezeigt, wie wichtig ein hoher Anteil an Eigenkapital für eine stabile Immobilienfinanzierung ist. Sie sollten mindestens 20 Prozent (besser ab 30 Prozent) der Kosten aus eigenen Mitteln finanzieren können.